I finanziatori utilizanu i punteggi di creditu per determinà chì qualifica per un prestitu o una carta di creditu, è à chì tasso d'interessu(Immagine: Getty)
I nostri punteggi di creditu sò diventati u fattore determinante di a nostra vita finanziaria, è ùn parlemu micca solu di dumandà per un mutuu, un prestitu persunale o una vittura in finanza - pò ancu cuntrullà sì possedite un telefuninu o micca.
Nuove ricerche anu scupertu cumu millaie di Britannichi in tuttu u Regnu Unitu ùn sanu micca sanu ch'elli sò ghjudicati quandu si tratta di prulungamenti di overdraft, paghendu conti di famiglia, è ancu affittendu un appartamentu.
E questu si estende à pagamenti mensili di prima di assicurazione, addebiti diretti mensili è addebiti diretti mensili di elettricità - cù più di a metà di a populazione ammettendu chì ùn eranu micca saputi chì u fratellu maiò stava verificendu a so fiducia, secondu Amigo Loans.
Più in seriu, una nantu à cinque persone ùn hè micca cuscente chì sò crediti verificati quandu si applica per un mutuu, vale à dì ch'elli ponu micca solu esse rifiutati, ma puderebbenu danneghjà u so puntuu di creditu, rendendu ancu più difficile l'accettazione di l'ipoteca - è più cara .
Top 10 transazzione finanziaria chì e persone ùn sò micca cuscenti ch'elli eranu verificati per u creditu
Acconti mensili - 63%
Pagamentu di addebitu direttu di gas - 56%
Pagamentu di addebitu direttu di l'electricità - 56%
Affittu pianu - 50%
Cuntrattu mensile di telefuninu mobile - 37%
Estensione di Overdraft - 49%
quandu u prestitu finisci u 2019
Store cards - 42%
Finanza retail - 37%
Finanza di vittura - 27%
Prestitu persunale - 24%
Rivelendu u listinu cumpletu di e transazzione finanziarie chì a ghjente ùn sapia micca ch'elli eranu verificati per u creditu, Amigo Loans hà scupertu a locazione di un appartamentu o una casa, dumandendu una estensione di scopertu, piglià una carta di magazzinu è ancu un prestitu persunale trà i più grandi shock.
' Migliaia di persone sò completamente ignuranti di u fattu chì e grandi istituzioni verificanu a so fiducia. I ghjorni chì saristi verificatu solu per un mutuu o un prestitu sò passati da tantu.
'Ciò chì hè veramente preoccupante hè chì a ghjente puderia distruggere involontariamente u so puntu di creditu, è di conseguenza pò chjude a porta à i sogni di vita cum'è a pruprietà di una casa', spiega Glen Crawford, CEO di Amigo Loans.
Serviziu di migliurazione di u creditu Improve Credit hà fighjatu u tasso d'interessu tipicu chì un prestatariu puderia assicurà - secondu u so puntu di creditu - nantu à un prestitu persunale di 5.000 £ rimbursatu annantu à 36 mesi.
Pigliate un prestitu per un creditu poveru pò dà u vostru pagamentu di migliaia di commissioni d'interesse
Un imprenditore cù un puntu di creditu 'Eccellente', trà 961 - 999 puderia assicurà un tassu tipicu di 3,8% APR, cù pagamenti d'interessu mensili di 8,14 sterline è interessu tutale pagatu per a durata di u prestitu di 293,08 sterline.
Tuttavia, qualchissia cù un punteghju 'Very Poviru', trà 0 - 560, pò tipicamente assicurà un APR di 79,4%, cù pagamenti d'interessi mensili un accentuante £ 162,96 à u mese, è un interessu tutale pagatu di £ 5,866,60 per trè anni. Questu hè un interessante £ 5,573.52 interessu in più.
Hannah Maundrell, Redattore in Capu Money.co.uk cumenti: 'Un puntuu di creditu decente hè a vostra chjave per pudè piglià in prestitu senza pagà una quantità spaventosa in interessu è pò fà o rompe a vostra chance di esse appruvatu per un accordu chì avete bisognu.
'Se ùn site micca attenti à u vostru puntu di creditu puderete ferisce seriamente a vostra chance di esse accettatu. Ùn hè micca solu l'affari maiò, uttene un cuntrattu di telefuninu mensuale pagatu o sparghjendu u costu di l'assicuranza tutti s'appoghjanu nantu à voi chì avete una storia di creditu chì pare fiducia, dunque avete bisognu di pisà cun cura.
'I delitti di creditu ponu stà nantu à u vostru registru finu à 6 anni, dunque un sbagliu vi puderia costà caru. Ùn vi lasciate micca panicu sì avete solu mancatu un pagamentu però, parlate à a sucietà chì duvete ASAP chì forse ùn anu ancu avvisatu l'agenzia di creditu - ùn a facenu micca sempre subitu dunque vale a pena di pruvà.
'Puderia esse una telefonata ràpida è un pagamentu promptatu vi salverà da un difettu di creditu chì fermerà per anni.'
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Tuttu u vostru bisognu à sapè nantu à i rapporti di creditu
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'I punteggi di creditu sò un puntu numericu in una scala scorrevule. Più hè altu u vostru puntuazione, menu risicu sarete cunsiderati ', spieganu i sperti di Experian.
Ciò ùn significa micca chì sì avete un puntuu più bassu ùn uttene micca creditu - significa solu chì i termini di u vostru accordu di creditu ponu esse menu favurevuli cum'è quelli chì anu un puntuu più altu, per esempiu, pudete esse datu un limitu di creditu bassu o hà incaricatu un tassu d'interessu più altu.
Un puntuu di creditu ùn hè micca impostatu in petra. Hè una entità chì cambia sempre è quandu u vostru cumpurtamentu finanziariu cambia, cusì cambia u vostru puntu di creditu. Se gestite e vostre finanze in modu responsabile, è ùn mostrate micca a fiducia in u creditu, puderete esse cunsideratu da altri finanziatori cum'è una scumessa sicura per u novu creditu.
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Cum'è un esempiu, un Puntu di Creditu Experian serà trà 0 è 999. Un puntu di creditu assai poveru hè cunsideratu qualcosa sottu 560 - mentre un puntuu eccellente hè più di 961.
Un puntuu di creditu dannighjatu pò influenzà gravemente a capacità di l'individuu di piglià in prestitu da un prestatore, in particulare una ipoteca. Se u vostru puntu di creditu hè poveru, indica chì site menu fiduciale quandu si tratta di rimborsà un prestitu.
Cumu possu risolve u mo puntuu di creditu?
Tempi difficili significanu chì e banche diventanu più strette è più strette nantu à quale sò disposti à prestà
Ci hè una seria di agenzie di riferenza principali chì permettenu à e persone di verificà u so puntu prima di dumandà u creditu cumpresu; Equifax , Experian , Callcredit , ClearScore , Angel di Creditu è Noddle .
Queste agenzie di riferimentu di creditu memorizzanu dati nantu à l'attività finanziaria di milioni di britannichi. Guadagnanu soldi incaricendu l'imprese, cum'è e banche, per circà questi fugliali quandu a ghjente dumanda per prestiti, carte di creditu, ipoteche ecc.
Tuttavia, vi offrenu dinò a pussibilità di vede u vostru raportu, è di curregge o di cuntestà ogni imprecisione, per esempiu un cambiamentu d'indirizzu, chì vi pò risparmià una fortuna in carichi supplementari dopu in a linea.
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Cumu aumentà u vostru puntu di creditu
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Hè più vitale chì mai chì verificate u vostru registru di creditu, capite ciò chì affetta u vostru puntu di creditu è poi uttene u più pulitu pussibule. Chì vi darà una possibilità di lotta di uttene quella ipoteca, prestitu o carta di creditu - è à u megliu ritmu.
A ricerca di CreditExpert mostra chì ottu di i 10 di noi credenu chì u fallimentu cù un prestatore danneghjerà cume l'altri ti puntuanu. Mentre una 'impronta' di e ricerche di i prestatori hè registrata, u fattu chì anu rifiutatu u vostru creditu ùn hè micca. Ma se dumandate rapidamente in altrò, troppu tracce metteranu e campane di sveglia chì sunanu in difficultà finanziaria.
Circa un quartu di e persone crede chì a mancanza di un pagamentu di ipoteca o di carta di creditu ùn averà micca un impattu annantu à a so valutazione di creditu - ma questi sò dui di i più grandi fattori negativi nantu à un puntu di creditu.
5 passi per migliurà u vostru puntu di creditu
Un modu per migliurà u vostru puntuu hè di caccià un carta di creditu è fà rimborsi regolari.
Avete bisognu di custruisce una storia di l'usu di a carta è di fà pagamenti à tempu TUTTI i mesi. Rimborsu u saldu ogni mese per aumentà u vostru puntuu senza pagà alcunu interessu.
Per esempiu, cumprate benzina annantu una volta à u mese poi pagate a fattura in tuttu.
Assicuratevi di esse registratu nantu à u Rotulu Elettorale à u vostru indirizzu attuale. Se ùn sì micca, pò causà ritardi quandu dumandate per u creditu, è alcune imprese ponu rinculà pianu si ùn ponu micca cunfirmà induve vive.
Assicuratevi chì tutte e vostre informazioni di rapportu di creditu sianu cumpletamente precise è aggiornate. Disputa si ùn hè micca.
Se avete avutu prublemi di creditu precedenti è ci sò state circostanze speciali cume perde u vostru impiegu, luttu di famiglia ecc., Spiega questu nantu à u vostru rapportu aghjunghjendu un avvisu di correzione à tutti i pagamenti tardivi di stu periodu.
Se avete avutu ligami finanziarii à altre persone chì ùn sò più pertinenti (cum'è un ex-cumpagnu) dumandate di esse rimossi da i vostri registri.
Chiudi conti chì ùn aduprate più. Un saccu di creditu inutilizatu chì pudete accede senza ulteriori verifiche pò influenzà negativamente a vostra valutazione. Pò ancu rendervi più vulnerabile à a frode.
I ligami finanziarii, cum'è una ipoteca cumuna o un cuntu bancariu cù un cumpagnu, appareranu nantu à u vostru rapportu di creditu cum'è 'associazione' à a vostra altra metà, spiega James Jones, Capu di l'Affari di u Cunsumatore in Experian. Esse ligatu à un altru significa chì a so valutazione di creditu puderia influenzà a vostra. 'Se site sempre ligatu finanziariamente cù un cumpagnu precedente, ma sapete chì anu più un ligame, cuntattate e agenzie di riferimentu di creditu per annullà l'associazioni', aghjusta.
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